{"id":47047,"date":"2026-07-26T21:40:22","date_gmt":"2026-07-27T00:40:22","guid":{"rendered":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/2026\/07\/26\/como-funciona-o-rating-bancario-e-por-que-ele-define-se-voce-tera-acesso-aos-melhores-cartoes\/"},"modified":"2026-07-26T21:40:22","modified_gmt":"2026-07-27T00:40:22","slug":"como-funciona-o-rating-bancario-e-por-que-ele-define-se-voce-tera-acesso-aos-melhores-cartoes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/2026\/07\/26\/como-funciona-o-rating-bancario-e-por-que-ele-define-se-voce-tera-acesso-aos-melhores-cartoes\/","title":{"rendered":"como funciona o rating banc\u00e1rio e por que ele define se voc\u00ea ter\u00e1 acesso aos melhores cart\u00f5es"},"content":{"rendered":"<p><\/p>\n<div>\n<p>O segredo que os bancos n\u00e3o contam: como funciona o rating banc\u00e1rio e por que ele define se voc\u00ea ter\u00e1 acesso aos melhores cart\u00f5es<\/p>\n<p>Quem j\u00e1 tentou solicitar um cart\u00e3o Black, um aumento de limite ou at\u00e9 mesmo um financiamento provavelmente j\u00e1 ouviu falar em <strong>score de cr\u00e9dito<\/strong>. No entanto, existe uma ferramenta ainda mais importante e praticamente desconhecida do p\u00fablico: o <strong>rating banc\u00e1rio<\/strong>.<\/p>\n<p>Esse indicador interno \u00e9 utilizado por praticamente todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras para medir o risco e o potencial de cada cliente. Embora cada banco utilize uma metodologia pr\u00f3pria, o rating influencia diretamente a aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, os limites dispon\u00edveis, a oferta de cart\u00f5es premium e at\u00e9 mesmo o relacionamento com o gerente, segundo especialista HUGO REIS<\/p>\n<p>Neste artigo, o Viagem Black explica como funciona esse sistema e mostra o que j\u00e1 se sabe sobre as classifica\u00e7\u00f5es utilizadas pelos principais bancos do pa\u00eds.<\/p>\n<p><strong>Modo LATAM Pass do Nubank Ultravioleta vale a pena? Entenda como funciona e descubra se compensa aderir<\/strong><\/p>\n<p><strong>BTG Pactual comunica mudan\u00e7a importante nos cart\u00f5es Mastercard<\/strong><\/p>\n<hr>\n<p>O rating banc\u00e1rio \u00e9 uma classifica\u00e7\u00e3o interna criada pelos bancos para avaliar cada cliente.<\/p>\n<p>Ao contr\u00e1rio do Score Serasa ou do SPC, que podem ser consultados pelo consumidor, o rating banc\u00e1rio \u00e9 confidencial e fica dispon\u00edvel apenas para uso interno da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Na pr\u00e1tica, ele funciona como uma nota de confian\u00e7a.<\/p>\n<p>Quanto melhor for essa avalia\u00e7\u00e3o, maiores costumam ser as chances de conseguir:<\/p>\n<p><strong>Qual o melhor cart\u00e3o para usar em viagens internacionais? Estudo compara spread, IOF, pontos e cashback<\/strong><\/p>\n<p><strong>Tati Machado revela que j\u00e1 sabe o sexo do beb\u00ea<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>cart\u00f5es Visa Infinite e Mastercard Black;<\/li>\n<li>aumento de limite;<\/li>\n<li>empr\u00e9stimos com juros menores;<\/li>\n<li>financiamentos;<\/li>\n<li>linhas de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovadas;<\/li>\n<li>acesso aos segmentos de alta renda;<\/li>\n<li>condi\u00e7\u00f5es especiais de investimento.<\/li>\n<\/ul>\n<hr>\n<p>Muita gente acredita que possuir um Score Serasa acima de 900 pontos garante aprova\u00e7\u00e3o de qualquer cart\u00e3o.<\/p>\n<p>N\u00e3o \u00e9 verdade.<\/p>\n<p>O score \u00e9 apenas uma pequena parte da an\u00e1lise.<\/p>\n<p>Os bancos costumam considerar diversos fatores, como:<\/p>\n<ul>\n<li>renda comprovada;<\/li>\n<li>patrim\u00f4nio;<\/li>\n<li>investimentos;<\/li>\n<li>movimenta\u00e7\u00e3o financeira;<\/li>\n<li>hist\u00f3rico de pagamentos;<\/li>\n<li>relacionamento com o banco;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o do limite;<\/li>\n<li>comportamento de consumo;<\/li>\n<li>risco de inadimpl\u00eancia;<\/li>\n<li>tempo de relacionamento.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cada institui\u00e7\u00e3o atribui pesos diferentes para esses crit\u00e9rios.<\/p>\n<hr>\n<p>N\u00e3o.<\/p>\n<p>Cada banco desenvolve seu pr\u00f3prio modelo estat\u00edstico.<\/p>\n<p>Alguns utilizam letras.<\/p>\n<p>Outros trabalham com n\u00fameros.<\/p>\n<p>Tamb\u00e9m existem bancos que combinam diversas notas ao mesmo tempo, criando um perfil completo do cliente.<\/p>\n<p>Por isso, dois clientes com exatamente a mesma renda podem receber avalia\u00e7\u00f5es completamente diferentes em institui\u00e7\u00f5es distintas.<\/p>\n<hr>\n<h2>Ita\u00fa<\/h2>\n<p>O Ita\u00fa utiliza diversos modelos internos de an\u00e1lise.<\/p>\n<p>Embora a escala oficial n\u00e3o seja p\u00fablica, o banco considera fatores como:<\/p>\n<ul>\n<li>renda;<\/li>\n<li>patrim\u00f4nio;<\/li>\n<li>relacionamento;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito;<\/li>\n<li>hist\u00f3rico de pagamentos;<\/li>\n<li>investimentos;<\/li>\n<li>movimenta\u00e7\u00e3o da conta.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Esses modelos ajudam a definir desde o limite do cart\u00e3o at\u00e9 a possibilidade de acesso a segmentos como Personnalit\u00e9 e Private Bank.<\/p>\n<hr>\n<h2>Bradesco<\/h2>\n<p>O Bradesco tamb\u00e9m trabalha com m\u00faltiplos modelos internos.<\/p>\n<p>Al\u00e9m da an\u00e1lise de cr\u00e9dito tradicional, o banco costuma avaliar:<\/p>\n<ul>\n<li>relacionamento;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o dos produtos;<\/li>\n<li>rentabilidade do cliente;<\/li>\n<li>comportamento financeiro.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Esses fatores influenciam diretamente a concess\u00e3o de cart\u00f5es como Bradesco Visa Aeternum, American Express The Platinum Card e Bradesco Visa Infinite.<\/p>\n<hr>\n<h2>Santander<\/h2>\n<p>Relatos consistentes de clientes e ex-funcion\u00e1rios indicam que o Santander utiliza classifica\u00e7\u00f5es num\u00e9ricas em alguns de seus sistemas internos, combinadas com modelos de relacionamento.<\/p>\n<p>Entre os fatores analisados est\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>renda;<\/li>\n<li>investimentos;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o dos cart\u00f5es;<\/li>\n<li>seguros;<\/li>\n<li>financiamentos;<\/li>\n<li>folha de pagamento;<\/li>\n<li>relacionamento geral.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Esse conjunto ajuda a determinar o acesso aos segmentos Select e Private, al\u00e9m de cart\u00f5es como Unlimited e American Express.<\/p>\n<hr>\n<h2>Banco do Brasil<\/h2>\n<p>O Banco do Brasil combina an\u00e1lises de cr\u00e9dito com o relacionamento mantido pelo cliente.<\/p>\n<p>Entre os fatores considerados est\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>movimenta\u00e7\u00e3o financeira;<\/li>\n<li>investimentos;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o de produtos;<\/li>\n<li>hist\u00f3rico de cr\u00e9dito;<\/li>\n<li>relacionamento com a institui\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Essas informa\u00e7\u00f5es influenciam ofertas de cart\u00f5es Ourocard Visa Infinite, Altus e outras linhas premium.<\/p>\n<hr>\n<h2>Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/h2>\n<p>A Caixa utiliza classifica\u00e7\u00f5es de risco semelhantes \u00e0 escala regulat\u00f3ria do Banco Central para opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito (AA, A, B, C etc.), al\u00e9m de modelos pr\u00f3prios para relacionamento e concess\u00e3o de produtos.<\/p>\n<p>O banco considera fatores como:<\/p>\n<ul>\n<li>hist\u00f3rico de cr\u00e9dito;<\/li>\n<li>capacidade de pagamento;<\/li>\n<li>relacionamento;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o dos produtos financeiros.<\/li>\n<\/ul>\n<hr>\n<h2>Nubank<\/h2>\n<p>Mesmo sendo um banco digital, o Nubank tamb\u00e9m possui um sofisticado sistema interno de avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>A institui\u00e7\u00e3o nunca divulgou oficialmente sua metodologia, mas \u00e9 conhecido que utiliza modelos pr\u00f3prios de intelig\u00eancia artificial e aprendizado de m\u00e1quina para analisar o perfil dos clientes.<\/p>\n<p>Entre os fatores que podem influenciar essa avalia\u00e7\u00e3o est\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>hist\u00f3rico de pagamentos;<\/li>\n<li>uso do limite do cart\u00e3o;<\/li>\n<li>frequ\u00eancia de utiliza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>renda;<\/li>\n<li>movimenta\u00e7\u00e3o da conta;<\/li>\n<li>comportamento financeiro ao longo do tempo;<\/li>\n<li>perfil de risco.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c9 esse conjunto de informa\u00e7\u00f5es que ajuda a explicar por que dois clientes com renda semelhante podem receber limites completamente diferentes ou convites para produtos como o <strong>Nubank Ultravioleta<\/strong> em momentos distintos.<\/p>\n<hr>\n<h2>C6 Bank<\/h2>\n<p>O C6 Bank tamb\u00e9m utiliza um modelo propriet\u00e1rio para avaliar seus clientes.<\/p>\n<p>Al\u00e9m da renda, a institui\u00e7\u00e3o costuma observar:<\/p>\n<ul>\n<li>gastos no cart\u00e3o;<\/li>\n<li>investimentos;<\/li>\n<li>utiliza\u00e7\u00e3o da conta;<\/li>\n<li>relacionamento;<\/li>\n<li>hist\u00f3rico de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Esses fatores influenciam a concess\u00e3o de cart\u00f5es como o C6 Carbon, benef\u00edcios adicionais de salas VIP e convites para segmentos de relacionamento superior.<\/p>\n<hr>\n<h2>BTG Pactual<\/h2>\n<p>No BTG Pactual, patrim\u00f4nio e investimentos possuem peso significativo.<\/p>\n<p>Clientes com maior volume financeiro normalmente t\u00eam acesso mais r\u00e1pido aos cart\u00f5es premium, assessoria personalizada e produtos exclusivos.<\/p>\n<hr>\n<p>Sim, mas com outro objetivo.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o obrigadas a classificar suas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito em uma escala regulat\u00f3ria:<\/p>\n<p>Essa classifica\u00e7\u00e3o serve para medir o risco das opera\u00e7\u00f5es e calcular provis\u00f5es cont\u00e1beis exigidas pela regulamenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Ela n\u00e3o corresponde ao rating de relacionamento utilizado para conceder cart\u00f5es ou definir limites.<\/p>\n<hr>\n<p>Na maioria dos casos, sim.<\/p>\n<p>Algumas atitudes costumam contribuir para uma melhor avalia\u00e7\u00e3o ao longo do tempo:<\/p>\n<ul>\n<li>manter pagamentos sempre em dia;<\/li>\n<li>evitar atrasos e renegocia\u00e7\u00f5es frequentes;<\/li>\n<li>movimentar regularmente a conta;<\/li>\n<li>concentrar parte da renda no banco;<\/li>\n<li>utilizar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito de forma recorrente;<\/li>\n<li>manter investimentos na institui\u00e7\u00e3o, quando fizer sentido;<\/li>\n<li>evitar utilizar constantemente 100% do limite dispon\u00edvel;<\/li>\n<li>construir um relacionamento de longo prazo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cada banco possui crit\u00e9rios pr\u00f3prios, mas clientes com relacionamento consistente tendem a receber melhores ofertas.<\/p>\n<hr>\n<p>Sem d\u00favida.<\/p>\n<p>Embora a renda m\u00ednima seja um dos requisitos mais conhecidos, ela est\u00e1 longe de ser o \u00fanico fator analisado.<\/p>\n<p>O rating interno costuma pesar bastante na aprova\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es de alta renda, como:<\/p>\n<ul>\n<li>Nubank Ultravioleta;<\/li>\n<li>C6 Carbon;<\/li>\n<li>Santander Unlimited;<\/li>\n<li>Ita\u00fa The One;<\/li>\n<li>Bradesco Aeternum;<\/li>\n<li>Banco do Brasil Altus;<\/li>\n<li>American Express The Platinum Card.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Em muitos casos, clientes com renda inferior \u00e0 exigida conseguem aprova\u00e7\u00e3o gra\u00e7as ao excelente relacionamento com o banco, enquanto outros, com renda elevada, podem ter o pedido negado por apresentarem um perfil de risco considerado menos favor\u00e1vel.<\/p>\n<h2>Conclus\u00e3o<\/h2>\n<p>O rating banc\u00e1rio continua sendo uma das ferramentas mais importantes \u2014 e menos conhecidas \u2014 do sistema financeiro. Embora os bancos n\u00e3o divulguem suas f\u00f3rmulas, \u00e9 consenso que a an\u00e1lise vai muito al\u00e9m do Score Serasa e leva em conta um conjunto amplo de informa\u00e7\u00f5es sobre o relacionamento e o comportamento financeiro do cliente.<\/p>\n<p>Para quem busca cart\u00f5es premium, limites mais altos e acesso a produtos exclusivos, entender que o relacionamento com o banco tamb\u00e9m faz diferen\u00e7a pode ser t\u00e3o importante quanto aumentar a renda.<\/p>\n<p><strong>Tags:<\/strong> rating banc\u00e1rio, score banc\u00e1rio, score interno, Nubank, Ita\u00fa, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Caixa Econ\u00f4mica Federal, C6 Bank, BTG Pactual, cart\u00e3o Black, Visa Infinite, Mastercard Black, Nubank Ultravioleta, C6 Carbon, limite de cr\u00e9dito, relacionamento banc\u00e1rio.<\/p>\n<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O segredo que os bancos n\u00e3o contam: como funciona o rating banc\u00e1rio e por que&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-47047","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-jogos-ao-vivo"],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47047","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=47047"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47047\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=47047"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=47047"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ipatingafc.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=47047"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}